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數據為保險業帶來三方面影響 助力保險業實現大規模個性化

[ 2020-07-08 21:50 ]   來源:[ 中國銀行保險報網 ]    雙擊自動滾頻 
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  原標題:數據為保險業帶來三方面影響

  信息化時代,數據量巨大的同時,也越來越具有個性化。保險業在很大程度上依賴數據制定未來的模型,并為風險設置了適當的價格標簽。那么,保險業該如何更好地利用數據?在瑞士再保險亞洲人壽與健康險產品負責人任曉薇看來,數據為保險業帶來三方面積極影響。

  首先,數據可以助力保險業實現大規模個性化。過去,保險業對風險池進行評估,并根據一般信息(通常是一次性信息,甚至有時是過時的信息)來設定保費,比如根據人口普查報告、醫院數據或客戶理賠數據等,這些數據往往更具通用性。

  而通過應用程序監測睡眠、飲食習慣、運動水平、情緒和生物特征(如血糖水平、血壓)等健康和生活質量狀況,保險公司則能夠收集到非常規的、實時性的數據,這也使保險公司能夠更深入地了解客戶的行為,并對個人的實際風險狀況進行更準確的評估,能夠設計更加個性化的動態保險保障,以適應客戶獨特且不斷變化的需求,并鼓勵他們通過激勵措施來管理自己的健康狀況。

  其次,數據可以讓保險公司動態定價,并更好地管理慢性疾病患者。一些保險公司在研究某些慢性疾病與行為風險因素之間的關系,這些因素可以通過行為變化加以改變,例如多運動、健康飲食、少吸煙(或戒煙)和改變飲酒習慣。動態核?梢酝ㄟ^正確的激勵措施來推動行為改變。

  例如,在泰國,瑞士再保險為糖尿病患者設計了第一款動態定價產品,借助數字健康管理工具和持續的核保流程,保險公司可以密切監控糖尿病患者的醫療狀況,并根據客戶提供的定期健康數據調整保費。

  最后,數據也意味著新的風險池。新數據的快速、實時增長也使保險公司能夠更好地評估新風險及正在出現的風險,能夠更有針對性地對特定需求群體定制保險產品。

  此外,非常規數據還可以深入了解客戶潛在的人壽保障缺口,使保險公司能夠定制并推薦合適的產品。比如,如果預測模型顯示某個購買高血壓藥物的購買者或其家庭成員可能患有心臟問題,那么藥劑師就可以基于該結果向其提供心血管健康保障保險。同時,數據還可以分析預測客戶何時會終止其健康險保單,并幫助保險公司采取行動,推薦其他保障方案。

  數據和新技術的爆炸性增長將幫助保險公司提升客戶體驗,更能使其成為人們生活中不可或缺的健康保健合作伙伴,從而提升整個社會的韌性。

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